当今社会已经从“熟人社会”悄然转变为“契约社会”，每个人都无法离开合同，衣食住行、工作学习，小到餐馆就餐，大到购房及商务运作，我们无时不在“契约”的社会里。作为一名金融工作人员，合同的审查签订更是工作的重要组成部分，合同重要性可谓一诺千金，笔者仅就合同制作、审查、签订等常见的风险防范技巧进行总结，希望对大家有所裨益。
一、合同的背景审查
不同的合同有着不同签约背景，了解合同的背景对合同制作审查有着重要影响，不了解合同背景便盲目制作审查往往很难制出准确完备的合同，即使制作出合同无法使用或需要大面积的调整。所以合同的制作或审查前也要“投石问路”，要了解合同的背景，就要根据合同的情况，事先和合同的各方当事人进行沟通调查，并作出基本判断。
二、合同的审查原则
1、要充分考虑合同各方的习惯和要求，尽量采用各方可以接受合同框架和措辞风格。
2、便于理解操作的原则。好的合同要能让普通人理解和操作，合同的生命在于操作执行，如果合同目的无法实现，再完美的合同也是失败的合同。
3、斜塔原则。合同应追求公平正义、意思表示真实。但是“屁股决定脑袋”，委托人的利益同样需要维护，要在法律和对方当事人可接受的范围内，对合同权利义务上进行合理倾斜，即所谓的“斜塔原则”，实现“斜而不倒”利益博弈效果。
三、意向书或框架协议的约定陷阱
大多数人可能认为，意向书或框架性协议只是表明双方的合作意愿，对当事人没有实质的约束力。而实际上意向书、框架协议等如果对合同签约双方的权利义务作出适度的约定，也可能产生合同效力。例如：甲乙双方签署合作意向书，意向书约定“双方的具体合作事宜，双方另行签订合作协议，但甲乙双方在签订本意向书后不得在和第三方洽谈合作事宜，而且双方对合作事项负有保密义务”，此意向书便具有合同效力。
四、合同内容的制作和审查
（一）合同主体适格性审查。通过对签约主体的营业执照、资质、许可证、审批决策文件、授权书等的审查，审查合同主体的适格性。
1、通过审查营业执照副本年检页，判断合同主体经营期限、经营范围、是否年检，判断合同主体是否工商法规的规定。
2、合同签约需要审批或授权的，审查合同主体前置性行政审批及股东会、董事会、上级单位等的决议。
3、合同内容有等级资质或专业要求的，审查是否有资质等级或专业资格。
4、对于特殊产品或特殊行业，审查合同主体是否有生产许可和服务许可等证书。
（二）合同的开篇最好使用“甲方：ххх，乙方ххх”，然后在合同正文中直接引用“甲方”、“乙方”即可。同样，如果合同存在经常使用的较长拗口的句子，可以在合同的首部进行解释后，在合同的正文予以简化。
（三）合同权利义务的约定。根据合同的复杂的程度确定是否需要单独列出各方的权利和义务。如果需要列出，最好把权力义务分开表述，避免混在一起产生争议。同时注意“有权、应当、可以”及“责任、有义务、必须”等词的含义和区别。
（四）争议解决方式的选择与约定。由于不同的合同的争议解决的要求不同，不同人对争议理解和期待不同。同时由于经济、司法、人文环境不同，各地法院或仲裁委的办案素质、争议解决成本、地方保护程度等差别也很大，最终判决或仲裁结果有时也大相径庭。所以，争议解决方式的选择非常重要。
1、选择法院解决。法院的管辖是一个较为复杂的问题，本文仅从金融合同纠纷常见解决方式出发，在不违反各地规定的诉讼标的额的级别管辖和不动产、港口作业、继承等专属管辖的情况下，可以在原告住所地法院、被告住所地法院、合同签订地法院、合同履行地法院（五类法院）选择一类法院进行管辖，如果同时选择两类法院则无效，就需要被告住所地或合同履行地法院管辖。可见，如果选择合同签订地法院管辖，合同书上合同签订地的填写也就十分重要。
2、选择仲裁解决纠纷。仲裁可以“一裁终局”，还可以申请强制执行，合同各方还可以对仲裁机构和仲裁员进行共同选择，仲裁员以其专业性、仲裁以其高效性等受到合同各方的青睐。但选择仲裁需要注意一下问题：
（1）仲裁机构不是以县市编制设立的，不要填写为“由хх市仲裁委员会仲裁”或“хх县仲裁委员会仲裁”，这样选择的仲裁机构不存在。
（2）要约定明确的仲裁事项和明确生效的仲裁规则
（3）不要将法院的法定管辖和仲裁委员会的约定管辖同时选择，否则选择无效。
（五）风险转移和生效条款的约定。合同制作审查要注意明确约定权利凭证、质押物、动产等移交时间和地点，上述物品往往随着移交而产生毁损、灭失风险的转移。
合同法第32条规定：“采用合同书形式订立合同的，合同自双方当事人签字或者盖章之日成立”，但从合同主体风险控制偏好不同角度，如果为了让合同及时生效，可以选择“签字或盖章生效”，如果为了稳妥更便于防范风险，可以约定“合同自双方签字且盖章生效”，这需要根据实际情况进行选择。
（六）其他需要注意的合同风险问题。
1、合同尽量不要涂改，涂改是一种合同变更行为，需合同各方进行确认。同时需要对一式几份的合同全部一并更改，否则易产生争议。
2、使用“和”“或”等连接词及“包括”、“包括但不限于”表述时，一定事先明确要达到意图和含义，防止产生争议。
3、合同是否在首页或页眉页脚使用本公司的商标或标示也需要谨慎。合同理解如出现争议，审判人员容易认为是格式条款，从而做出不利的解释。
4、合同前后内容应该有统一的版式，且要插入页码，合同各方签署后各方要盖骑缝章确认或者在合同每页上由各方签章确认，防止合同单方抽换、更改合同内容引起法律纠纷。
总之，合同操作风险的防范，既需要注意整体的顶层框架设计，又需要注意细节的文字表述；既需要合同各方的利益平衡，也需要一方利益的适度倾斜，还要注意合同的严谨性、合法性的要求。笔者仅就合同审查工作中常见以上合同风险进行总结，希望对今后合同的操作风险防范有所帮助。（作者：刘敬利，临商银行法律合规部，金融律师，Emai:13518691771@139.com）
焦作市人民政府关于印发焦作市村镇房屋权属登记管理办法（试行）的通知
河南省焦作市人民政府
焦作市人民政府关于印发焦作市村镇房屋权属登记管理办法（试行）的通知 焦政文〔2005〕94号
各县（市）区人民政府，高新区管委会，市人民政府有关部门，有关单位：
《焦作市村镇房屋权属登记管理办法（试行）》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○五年六月二十九日
焦作市村镇房屋权属登记管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为了加强村镇房屋产权产籍管理，维护村镇房屋权利人的合法权益，根据有关法律法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于本市行政区域内村镇集体土地上房屋的权属登记管理。
第三条 本办法所称房屋权属登记，是指房产行政主管部门代表政府对房屋所有权以及由上述权利产生的抵押权、典权等房屋他项权利进行登记，并依法确认房屋产权归属关系的行为。
本办法所称房屋权利人（以下简称权利人），是指依法享有村镇房屋所有权和该房屋占用范围内的土地使用权、房地产他项权利的法人、其他组织和自然人。
本办法所称房屋权利申请人（以下简称申请人）是指已获得了房屋并提出房屋登记申请，但尚未取得房屋权属证书的法人、其他组织和自然人。
第四条 本市实行村镇房屋所有权登记发证制度。申请人可持有关资料，向市、县（市）房产管理部门提出房屋权属登记申请；经审查批准的，领取房屋权属证书。
第五条 房屋权属证书是房屋权利人依法拥有房屋所有权并对房屋行使占有、使用、收益和处分权利的合法凭证。
依法登记的房屋权利受国家法律保护。
第六条 房屋权属登记应遵循房屋的所有权与该房屋占用范围内的土地使用权实行权利主体一致原则。
第七条 市房产管理部门负责市区村镇房屋权属登记工作。
各县（市）房产管理部门负责本行政区域内的村镇房屋权属登记工作。
第二章 房屋权属登记
第八条 房屋权属登记分为：
（一）初始登记；
（二）转移登记；
（三）变更登记；
（四）他项权利登记；
（五）注销登记。
第九条 村镇房屋权属登记依以下程序进行：
（一）受理登记申请；
（二）权属审核；
（三）公告；
（四）核准登记，颁发房屋权属证书。
前款第（三）项适用于房产管理部门认为有必要进行公告的登记。
第十条 房屋权属登记由权利人（申请人）申请。权利人（申请人）为法人、其他组织的，应当使用其法定名称，由其法定代表人申请。
权利人（申请人）为自然人的应当使用其身份证上的姓名。
共有的房屋，由共有人共同申请。
房屋他项权利登记，由权利人和他项权利人共同申请。
第十一条 权利人（申请人）可以委托代理人申请房屋权属登记。
第十二条 权利人（申请人）申请登记时，应当向房产管理部门交验单位或者相关人的有效证件。
代理人申请登记时，除向房产管理部门交验代理人的有效证件外，还应当向房产管理部门提交权利人（申请人）的书面委托书。
第十三条 申请人可持下列相关资料到房产管理部门申请房屋权属初始登记：
（一）用地证明文件或者土地使用证；
（二）建房时实行规划管理的，提交建设规划手续；未实行规划管理的，提交村民委员会同意建房的证明；
（三）房屋竣工验收手续（私有房屋不提交）；
（四）申请书；
（五）房产测绘报告；
（六）身份证明；
（七）其它相关资料。
第十四条 因房屋买卖、交换、赠与、继承、分割、合并等原因致使其权属发生转移的，当事人应当提交的书证材料:
（一）房屋权属证书；
（二）相关的合同、协议、公证书、证明等：
属于房屋买卖、交换、赠与的，提交买卖契约、契税证明；属于房屋继承的，提交遗嘱（遗赠）证明或公证书、遗产分割协议书或法院的判决书、调解书；有同一顺序继承人放弃继承权的，还应提交放弃继承权人的弃权证明；属于房屋分割、合并的，提交分割、合并公证书。
（三）申请书；
（四）房产测绘报告；
（五）身份证明；
（六）其他相关材料。
第十五条 权利人名称变更和房屋现状发生下列情形之一的，权利人应当申请变更登记：
（一）房屋坐落的街道、门牌号或房屋名称发生变更的；
（二）房屋面积增加或减少的；
（三）房屋翻建的；
（四）法律、法规规定的其他情形。
申请变更登记，权利人应当提交房屋权属证书以及相关的证明文件：
（一）房屋权属证书；
（二）名称变更的提交法人、组织注册登记、主管机关的有关证明文件或公安户籍证明、居民身份证、户口簿；
（三）房屋现状变更的提交规划、建设部门或村民委员会的有关证明文件；
（四）房屋坐落变更的提交公安派出所或地名办证明文件；
（五）申请书；
（六）房产测绘报告；
（七）身份证明；
（八）其他相关材料。
第十六条 设定房屋抵押权、典权等他项权利的，权利人应当申请他项权利登记。
申请房屋他项权利登记，权利人应当提交的书证材料:
（一）房屋权属证书；
（二）房地产抵押贷款合同；
（三）土地使用证或证明土地使用权来源的文件；
（四）申请书；
（五）房产测绘报告；
（六）身份证明；
（七）其他相关材料。
有经营期限的企业，以该企业的房地产设定抵押的期限不应超过该企业的经营期限。
第十七条 有下列情形之一的，房产管理部门应当作出不予登记的决定：
（一）属于违章建筑的；
（二）属于临时建筑的；
（三）法律、法规规定的其他情形。
第十八条 因房屋灭失、土地使用年限届满、他项权利终止等，权利人应当申请注销登记。
申请注销登记，权利人应当提交的书证材料:
（一）房屋权属证书；
（二）相关的合同协议、证明等文件；
（三）申请书；
（四）身份证明；
（五）其他相关材料。
第十九条 有下列情形之一的，房产管理部门有权注销房屋权属证书：
（一）申报不实的；
（二）涂改房屋权属证书的；
（三）房屋权利灭失，而权利人未在规定期限内办理房屋权属注销登记的；
（四）因房产管理部门的工作人员工作失误造成房屋权属登记不实的。
注销房屋权属证书，房产管理部门应当作出书面决定，送达当事人，并收回原发放的房屋权属证书或者公告原房屋权属证书作废。
第二十条 房产管理部门自受理登记申请之日起7日内应当决定是否予以登记，不予登记的，应当书面通知权利人（申请人）。
第二十一条 房产管理部门应当对权利人（申请人）的申请进行审查。凡权属清楚、产权来源资料齐全的，初始登记、转移登记、变更登记、他项权利登记应当在受理登记后的30日内核准登记，并颁发房屋权属证书；注销登记应当在受理登记后的15日内核准注销，并注销房屋权属证书。
第二十二条 房屋权属登记，权利人（申请人）应当按照国家规定和价格主管部门核定的标准交纳有关费用。
第三章 房屋权属证书
第二十三条 房屋权属证书包括《房屋所有权证》、《房屋共有权证》、《房屋他项权证》。
房屋权属证书由国务院建设行政主管部门统一监制，市、县（市）房屋房产管理部门颁发。
第二十四条 共有的房屋，由权利人推举的持证人收执房屋所有权证书。其余共有人各执房屋共有权证书1份。
房屋共有权证书与房屋所有权证书具有同等的法律效力。
第二十五条 房屋他项权证书由他项权利人收执。他项权利人依法凭证行使他项权利，受国家法律保护。
第二十六条 房屋权属证书破损，经房产管理部门查验需换领的，予以换证。房屋权属证书遗失的，权利人应当及时登报声明作废，并向房产管理部门申请补发，由房产管理部门作出补发公告，经6个月无异议的，予以补发。
第四章 监督管理
第二十七条 以虚报、瞒报房屋权属情况等非法手段获得房屋权属证书的，由房产管理部门收回其房屋权属证书或者公告其房屋权属证书作废。
涂改、伪造、非法印制房屋权属证书的，其证书无效，房产管理部门可责令停止违法行为；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第二十八条 因房产管理部门工作人员工作过失导致登记不当，致使权利人受到经济损失的，房产管理部门对当事人的直接经济损失负赔偿责任。
第二十九条 房产管理部门工作人员玩忽职守、徇私舞弊、贪污受贿的，滥用职权、超越管辖范围颁发房屋权属证书的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五章 附 则
第三十条 本办法执行中的具体问题由市房产管理部门负责解释。
第三十一条 本办法自公布之日起施行。
